15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

17 lutego 2021
Tydzień 30-letnie stałe 15-letnie stałe 5 lat ARM 2,880%2,360%2,900%2,900%2,400%2,900%2,870%2,350%2,960%2,860%2,370%3,110%2,930%2,420%2,930%2,910%2,460%2,910%2,990%2,540%2,910%2,960%2,460%2,900%2,880%2,440%2,900%2,990%2,510%2,940%3,010%2,540%3,090%2,980%2,480%3,060%Co to jest 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?

Pożyczka przeznaczona na zakup lub refinansowanie domu z oprocentowaniem, które nigdy się nie zmienia, z piętnastoletnim okresem spłaty.

Dlaczego warto wybrać 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (FRM)?

Podobnie jak w przypadku jego 30-letniego brata, Twoje oprocentowanie (oraz spłata kapitału i odsetek kredytu hipotecznego) nigdy się nie zmieni. Mając okres o połowę krótszy od tradycyjnego 30-letniego FRM, będziesz budować kapitał szybciej i przy niższych całkowitych kosztach odsetek.

Czy powinienem wybrać 15-letni FRM?

Chociaż ogólna odpowiedź brzmi „tak, rzeczywistość jest taka, że ​​krótkoterminowe kredyty hipoteczne wiążą się z wyższymi miesięcznymi spłatami pomimo niższych stóp procentowych w umowach niż w przypadku umów na 30 lat. Może to utrudnić zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego, zwłaszcza dla kupujących po raz pierwszy. Nawet jeśli możesz, wyższe miesięczne zobowiązanie do spłaty 15-letniego kredytu hipotecznego może ograniczyć niezbędną elastyczność Twojego budżetu do pokrycia innych wydatków lub celów, takich jak oszczędzanie na emeryturę lub spłata zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Piętnastoletnie FRM są często najlepsze dla właścicieli domów, którzy chcą refinansować lub tych, którzy mają możliwość wygodnego zarządzania wyższymi miesięcznymi płatnościami.

Jakie są zalety 15-letniego FRM?

15-letni FRM buduje kapitał znacznie szybciej niż pożyczka z 30-letnim okresem i przy znacznie niższych całkowitych kosztach odsetek. Na przykład, po 7 latach pożyczki w wysokości 200 000 USD na 15 lat oprocentowanej 3,75% w porównaniu z 30-letnią pożyczką na 4,75%, 15-letni okres pożyczki pozwoli Ci zaoszczędzić prawie 20 000 USD na kosztach odsetek, a pozostałe saldo pożyczki będzie mniejsze o prawie 55 000 .

Jakie są wady 15-letniego FRM?

Jeśli istnieje jedna wada 15-letniego FRM w porównaniu z 30-letnim, to miesięczna rata jest znacznie wyższa w przypadku pożyczki krótkoterminowej; używając powyższego przykładu, ponad 400 USD miesięcznie więcej. Wyższa płatność oznacza, że ​​pożyczkobiorca z danym dochodem może pożyczyć znacznie mniej pieniędzy, co utrudnia konkurowanie na dzisiejszych drogich rynkach mieszkaniowych. Mimo wszystko kredytobiorca kupujący dom o średniej cenie 266 800 $ z 20-procentową spłatą zaliczki będzie potrzebował 61 626 $ dochodu z 30-letnim kredytem hipotecznym – lub 80 433 $ na 15 lat. I odwrotnie, ktoś, kto ma 61 626 dolarów kwalifikujących się na 30-letni okres, może pokryć cenę zakupu tylko 191380 dolarów z 15-letnim terminem i może nie być w stanie znaleźć odpowiednich domów na pożądanych rynkach przy tak niższej kwocie.

Czy 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu to dobry wybór przy zakupie domu?

Tak, pod warunkiem, że kwalifikacja nie jest problemem i nie ma lepszych lub bardziej odpowiednich zastosowań lub niezaspokojonych potrzeb finansowych dla tych funduszy. Jednym dość powszechnym obejściem jest wybranie 20-letniego okresu lub 30-letniego okresu i spłata kredytu hipotecznego z góry, aby osiągnąć przynajmniej pewne skrócenie okresu i oszczędności.

Czy 15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu to dobry wybór na refinansowanie?

Często są, szczególnie dla właścicieli domów, w ramach istniejącego 30-letniego kredytu hipotecznego; można je wykorzystać do skrócenia okresu pozostałego do spłaty kredytu hipotecznego, często równego lub nawet niższego od ich bieżącej miesięcznej spłaty. To powiedziawszy, istnieją inne powody do refinansowania (takie jak poprawa przepływów pieniężnych lub odprowadzenie kapitału z nieruchomości), więc 15-letni FRM nie jest uniwersalną opcją dla wszystkich.

Czy istnieją alternatywy dla 15-letniego FRM?

Jak wspomniano powyżej, jeśli 15-letni okres spłaty powoduje, że płatność jest zbyt wysoka, aby wygodnie obsługiwać, 20-letni termin może załatwić sprawę, przynosząc podobne oszczędności odsetkowe i budowę kapitału, ale przy niższym miesięcznym zobowiązaniu. Możesz też wziąć 20-letni okres, a kiedy poczujesz się bardziej komfortowo, spłacić z góry kredyt hipoteczny, aby stworzyć 15-letni okres.

10/01 09/24 09/17 09/10 09/03 08/27 08/20 08/13 08/06 30.07 23.07 07/16