Co się dzieje, gdy moja karta kredytowa ma zaległości?

Category: Ocen Kredytowych
17 lutego 2021
  • Centrum zasobów kredytowych
  • Zarządzanie kredytemZarządzanie długiemCo się dzieje, gdy moja karta kredytowa ma zaległości?Martwisz się, że spóźniasz się z opłaceniem rachunku karty kredytowej? Opóźniona płatność rozpoczyna proces zaległości na karcie kredytowej, ale dobrą wiadomością jest to, że masz możliwość rozwiązania tego problemu i potencjalnie zminimalizowania negatywnego wpływu na historię kredytową w wyniku pominiętych płatności.

    Jak najszybsze nadrobienie zaległości w płatnościach to najlepszy sposób na przywrócenie konta do dobrej kondycji i utrzymanie zdrowej historii kredytowej. Jeśli jesteś członkiem Discover Card, możesz nie zdawać sobie sprawy, że jeśli zadzwonisz do nas w celu omówienia swojej sytuacji, możemy zaoferować pomoc, abyś mógł wrócić na właściwe tory.

    W rzeczywistości, jeśli Twoje konto stanie się aktualne w ciągu 30 dni od pierwszej nieodebranej płatności, opóźniona płatność nie powinna nawet pojawić się w raporcie kredytowym.

    Ale jeśli nie zostaniesz złapany na płatnościach, a Twoja karta kredytowa będzie zalegać z płatnościami, możesz napotkać opóźnienia w opłatach, zawieszenie karty kredytowej, zamknięcie konta, a ostatecznie konto zostanie obciążone jako nieściągalny dług.

    Zawieszenie karty kredytowej

    Kiedy Twoja karta kredytowa zostaje zawieszona, oznacza to po prostu, że wystawca karty przestał pobierać przywileje na karcie, ale istnieją różne rodzaje zawieszenia, o których należy pamiętać.

    Zawieszone konto nie jest zamknięte, ale karta zostanie odrzucona, jeśli spróbujesz użyć jej do zapłacenia za zakupy online lub w sklepie – mówi uznany w całym kraju ekspert kredytowy John Ulzheimer. Według Ulzheimera, wystawca karty kredytowej zawiesza zaległe należności na koncie, aby pomóc utrzymać sumę zadłużenia w ryzach. „Nie ma sensu pozwalać konsumentowi na coraz głębsze zadłużanie się, mówi.

    Kiedy karta kredytowa zostaje zawieszona?Ponownie, istnieją różne rodzaje zawieszenia, które mogą się zdarzyć w różnych momentach i możesz usłyszeć, że termin „zawieszenie jest używany zamiennie w takich sytuacjach. Na przykład wierzyciel może „zatrzymać lub „wstrzymać autoryzację zakupu, na przykład gdy posiadacz karty zgłosił zgubienie lub kradzież karty, co niekoniecznie jest uzależnione od przeterminowania. Na wczesnym etapie zaległości – być może w ciągu pierwszych kilku dni lub miesięcy – wierzyciel może przestać autoryzować zakupy, jeśli spróbujesz użyć swojej karty. Później w przypadku zaległości – zwykle gdy spóźnisz się 3-4 miesiące – Twój wierzyciel może zawiesić Twoje konto i wymagane są pewne działania, aby cofnąć zawieszenie. Może to obejmować dokonanie pełnej minimalnej spłaty w celu przywrócenia rachunku bieżącego, a wierzyciel prowadzenia regularnego,systematyczny przegląd konta, zanim będzie można cofnąć zawieszenie.

    Jak zawieszenie karty wpływa na Twój kredyt?Zawieszenie karty nie jest samo w sobie uważane za negatywne, ale może obniżyć wynik FICO® w połączeniu z innymi negatywnymi skutkami, takimi jak opóźnienia w płatnościach, mówi Can Arkali, główny naukowiec ds. Analiz i opracowywania wyników w FICO.

    Twoja historia płatności stanowi 35 procent Twojego FICO® Score, więc opóźnienia w płatnościach mogą mieć negatywny wpływ. „Historia płatności jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na FICO® Score – mówi Arkali.

    Co możesz zrobić, jeśli Twoje konto karty kredytowej zostało zawieszone?Według Ulzheimera najlepszym sposobem na przywrócenie konta do dobrej kondycji i zminimalizowanie niektórych negatywnych skutków dla kredytu jest uiszczenie wymaganej minimalnej płatności plus opłata za opóźnienie. „Musisz wywiązać się ze swojego zobowiązania – mówi.

    Ale co, jeśli po prostu nie możesz zapłacić? Posiadacz karty, który przechodzi trudności finansowe, takie jak utrata pracy, i nie ma środków na opłacenie wymaganej kwoty, może być w stanie wrócić na właściwe tory, kontaktując się z wydawcą karty kredytowej. W ten sposób możesz dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do niestandardowych opcji spłaty. Inną opcją jest współpraca z doradcą kredytowym non-profit, który może być w stanie sporządzić plan zarządzania długiem, który mógłby obejmować niższe płatności i niższe odsetki. Należy pamiętać, że są to zazwyczaj programy, które doradca kredytowy komunikuje się z wierzycielem i muszą zostać uzgodnione przez Ciebie i Twojego wierzyciela.

    Unieważnienie karty kredytowej

    Jeśli upłynie więcej czasu, a nadal nie dokonałeś akceptowalnych płatności z tytułu zaległego salda lub nie wypracowałeś uzgodnień dotyczących płatności, wystawca karty może unieważnić Twoją kartę kredytową. „Unieważnienie to fantazyjny sposób na powiedzenie, że Twoja karta została zamknięta – mówi Ulzheimer.

    Jeśli Twoja karta kredytowa zostanie unieważniona, nigdy więcej nie będziesz mógł z niej korzystać, nawet jeśli natychmiast spłacisz w całości saldo. Dlatego najlepiej jest unikać odwołania, radząc sobie z przestępstwami raczej wcześniej niż później.

    Kiedy karta kredytowa zostaje unieważniona?Ramy czasowe mogą się różnić w zależności od wydawcy karty kredytowej, ale zwykle dzieje się to po czterech do pięciu miesiącach braku płatności.

    Jak unieważnienie karty wpływa na Twój kredyt?Odwołanie karty może negatywnie wpłynąć na współczynnik wykorzystania kredytu, czyli procent dostępnego kredytu, którego używasz. Na przykład, jeśli na dwóch kartach masz 4000 USD dostępnych środków i jesteś winien łącznie 1000 USD, Twój wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 25%. Im niższy współczynnik wykorzystania, tym lepiej. Arkali mówi, że jeśli konto zostanie odwołane, ta linia kredytowa nie będzie się już liczyć jako dostępny kredyt. „To może zwiększyć współczynnik wykorzystania, mówi. Twój współczynnik wykorzystania kredytu jest kluczowym elementem sposobu obliczania zdolności kredytowej. „Kwota zadłużenia stanowi około 30% wyniku, więc zbyt duże wykorzystanie dostępnego kredytu może mieć negatywny wpływ.

    Nawet jeśli Twoja karta została unieważniona, nadal masz opcje. W dowolnym momencie możesz zawsze skontaktować się z wierzycielem, aby omówić opcje spłaty lub zwrócić się o pomoc do doradcy kredytowego non-profit.

    Opłata za kartę kredytową wyłączona

    Jednym z ostatnich stanów zaległości jest obciążenie karty kredytowej. Zanim konto zostanie spłacone, zaległości na koncie trwają zwykle od sześciu do siedmiu miesięcy bez akceptowalnych płatności, które powodują, że konto jest bieżące.

    Obciążenie karty kredytowej oznacza, że ​​wystawca karty zmienił sposób kategoryzacji długu, z aktywów na stratę. Nie oznacza to jednak, że wierzyciel zaprzestanie prób ściągnięcia należnej kwoty. Posiadacz karty nadal jest winien dług i nadal oczekuje się, że spłaci go w całości.

    Opłata zostanie zgłoszona głównym biurom kredytowym i pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Wynikający z tego spadek wyniku FICO® zależy od wielu czynników, ale może spaść o 100 punktów lub więcej, mówi Arkali. „Odpisy są uważane za bardzo negatywne zdarzenia.

    Podsumowanie

    Najlepiej zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby nie dopuścić do tego, aby Twoje konto karty kredytowej przeszło na późniejsze etapy zaległości. Kontaktując się z wierzycielem i zwracając się o pomoc w razie potrzeby, możesz pokonać zaległości, spłacić dług i zminimalizować negatywny wpływ na zdolność kredytową.

    Warunki oceny kredytowej FICO ®: Twoja ocena kredytowa FICO ®, kluczowe czynniki i inne informacje kredytowe opierają się na danych z TransUnion ® i mogą różnić się od innych ocen kredytowych i innych informacji kredytowych dostarczanych przez różne biura. Informacje te są przeznaczone i dostarczane tylko dla posiadaczy Konta Głównego, którzy mają dostępny wynik. Zobacz Discover.com/FICO o dostępności swojego wyniku. Twój wynik, kluczowe czynniki i inne informacje kredytowe są dostępne na Discover.com, a posiadacze kart otrzymują również ocenę na wyciągach. Klienci zobaczą w Internecie najnowsze wyniki z ostatniego roku. Discover i inni pożyczkodawcy mogą korzystać z różnych danych wejściowych, takich jak wyniki kredytowe FICO ®, inne oceny kredytowe i więcej informacji w decyzjach kredytowych. Ta korzyść może ulec zmianie lub ustać w przyszłości.FICO jest zastrzeżonym znakiem towarowym firmy Fair Isaac Corporation w Stanach Zjednoczonych i innych krajach.

    Jeśli nie chcesz otrzymywać swojej oceny kredytowej FICO ®, zadzwoń do nas pod numer 1-800-DISCOVER (1-800-347-2683). Daj nam dwa cykle rozliczeniowe, abyśmy mogli przetworzyć Twoją prośbę. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź Discover.com/FICO.

    Zastrzeżenie prawne: ta witryna służy do celów edukacyjnych i nie zastępuje profesjonalnych porad. Materiały w tej witrynie nie mają na celu udzielania porad prawnych, inwestycyjnych ani finansowych i nie wskazują dostępności żadnego produktu ani usługi Discover. Nie gwarantuje, że Discover oferuje lub poleca produkt lub usługę. Aby uzyskać szczegółowe porady dotyczące swoich wyjątkowych okoliczności, możesz skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą.