Co to jest kredyt ratalny?

Category: Credit Union
17 lutego 2021

Kredyt ratalny – inny termin na pożyczkę ratalną lub zadłużenie ratalne – to pożyczka, w której spłacasz stałe raty na określony czas. Kredyty hipoteczne, pożyczki samochodowe i pożyczki osobiste to powszechne rodzaje kredytów ratalnych. Okres kredytowania może wynosić od kilku miesięcy do 30 lat, podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego.

W przeciwieństwie do chwilówek (zwykle jednorazowych lub ryczałtowych), pożyczek krótkoterminowych lub niektórych kart kredytowych, wniosek o pożyczkę na raty może być trudniejszy do zakwalifikowania. Kredytodawcy ratalni mogą przyjrzeć się:

  1. Wyniki kredytowe i poprzednie zapytania kredytowe
  2. Dochody i historia pracyOsobista identyfikacjaDane dotyczące zakupów i inne czynniki ubezpieczenioweZabezpieczenie kredytu, takie jak dom lub samochódProces zatwierdzania kredytu ratalnego może trwać od 1 dnia do tygodnia. Istnieją hipoteczne kredyty mieszkaniowe, których sfinalizowanie zajmuje tygodnie z powodu nieoczekiwanych problemów, które się pojawiają. Jednak złożenie wniosku o pożyczkę na raty w Possible Finance może zająć zaledwie kilka minut.

    Ważne terminy, które należy znać

    Roczna stopa oprocentowania stopa procentowa, która odzwierciedla, ile odsetek jest pobieranych rocznie przez cały okres kredytowania

    Opłata za udzielenie pożyczki – opłata pobierana przez pożyczkodawcę przy zawieraniu umowy pożyczki, która zwykle służy do pokrycia opłat za obsługę pożyczki

    Kapitał – kwota pożyczki

    Okres – czas, przez jaki pożyczkobiorca musi spłacić pożyczkę

    Opłata za opóźnienie – opłata, która może zostać naliczona, jeśli pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą pożyczki

    Zabezpieczenie – nieruchomość, którą obiecujesz przekazać pożyczkodawcy, jeśli nie spłacisz pożyczki zgodnie z umową pożyczki

    Wcześniejsza spłata – pełna spłata kredytu przed końcem okresu kredytowania, za którą niektórzy pożyczkodawcy będą naliczać opłatę

    Niespłacenie pożyczki – niespłacenie pożyczki, które może mieć konsekwencje kredytowe i inne finansowe

    Kredyt ratalny a kredyt odnawialny

    Kredyt ratalny to pożyczka spłacana w stałych ratach, zazwyczaj miesięcznych, w określonym terminie. Z kolei kredyt odnawialny ma limit kwoty, jaką można pożyczyć, ale nie ma ustalonego harmonogramu spłat. Zamiast tego pożyczkobiorca kredytu odnawialnego pobiera opłaty, spłaca część lub całość tych opłat i nadal pobiera opłaty. Najpopularniejszą formą kredytu odnawialnego są karty kredytowe. Osoby z wysokim saldem na karcie kredytowej (kredyt odnawialny) często mogą skonsolidować swoje zadłużenie w pożyczkę ratalną.

    Zarówno kredyt odnawialny, jak i kredyt ratalny wpływają na Twoją zdolność kredytową. Historia płatności ma duże znaczenie dla kredytu ratalnego. Będziesz chciał mieć pewność, że nie przegapisz płatności i nie zapłacisz na czas.

    Plusy i minusy kredytu ratalnego

    Plusy

    • Kredyt ratalny obejmuje przewidywalne płatności. Umowa pożyczki ma ustalony harmonogram, kiedy kwoty muszą zostać spłacone, a pożyczkobiorcy mogą zaplanować z góry i odpowiednio budżetować. Oznacza to również, że możesz zbudować pozytywną historię kredytową, ponieważ pożyczkodawcy będą zgłaszać płatności do biur kredytowych, takich jak TransUnion, Experian i Equifax.
    • Wiele form kredytu ratalnego, np. Hipoteki, umożliwia wcześniejszą spłatę. Jeśli więc masz środki na wcześniejszą spłatę części kredytu ratalnego, zaoszczędzisz na całkowitej kwocie odsetek płaconych przez cały okres trwania kredytu.Roczna stopa procentowa (APR) jest niższa niż w przypadku wielu kart kredytowych i opcji pożyczek krótkoterminowych, takich jak chwilówki, lombardy, aplikacje do wypłaty zaliczek i pożyczki pod zastaw samochodu. Cons

      • W przeciwieństwie do kart kredytowych lub linii kredytowych, nie można łatwo dodać do kwoty kredytu ratalnego. Będziesz musiał zaciągnąć nową pożyczkę i przejść przez kolejny wniosek o pożyczkę oraz proces zatwierdzania, aby pożyczyć dodatkowe środki.
      • Twoja ocena kredytowa jest ważna, a pożyczkodawcy ratalni mogą wymagać minimalnej zdolności kredytowej. Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie Twojej historii spłat, wskaźnika wykorzystania kredytu, rodzajów kredytu i innych czynników i zależy od zastosowanego modelu punktacji kredytowej (dwa przykłady to wyniki VantageScore i FICO). Im niższa ocena kredytowa, tym wyższe oprocentowanie naliczone przez pożyczkodawcę. Możesz chcieć pożyczyć gdzie indziej, jeśli masz zły kredyt lub ulepszyć swój kredyt, aby zmniejszyć oprocentowanie, które musisz zapłacić, aby pożyczyć pieniądze.Kredyt ratalny może wiązać się z innymi opłatami i prowizjami, takimi jak opłaty za rozpoczęcie działalności, opłaty za sprawdzenie zdolności kredytowej, opłaty za opóźnienia w płatnościach, opłaty finansowe i kary za przedpłaty. Przeczytaj umowę pożyczki i zapoznaj się z warunkami pożyczki, zanim ją zaakceptujesz.Możliwe oferty kredytu ratalnego dla osób ze złym kredytem

        Rodzaje kredytu ratalnego lub zadłużenia ratalnego

        1. Kredyt hipoteczny . Hipoteka to pożyczka zabezpieczona nieruchomością lub nieruchomością, zwykle spłacana w miesięcznych ratach składających się zarówno z kwoty głównej, jak i odsetek w okresie spłaty kredytu. Najczęstszy okres kredytu hipotecznego to 30 lat. Kwota główna to spłata pierwotnego salda pożyczki, a odsetki to koszt pożyczki. Pożyczkodawcy hipoteki przysługuje roszczenie do nieruchomości, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny może być stresujący i zająć kilka tygodni. Należy przeprowadzić wycenę wartości nieruchomości, a pożyczkodawca wykorzystuje znaczną ilość informacji o pożyczkobiorcy, a także informacje o nieruchomości, aby zabezpieczyć i zatwierdzić pożyczkę.
        2. Kredyt samochodowy . Ponad 85% nowych aut jest finansowanych z kredytu samochodowego. Istnieją dwie podstawowe metody – bezpośrednia, w której pożyczkodawca współpracuje bezpośrednio z pożyczkobiorcą, i pośrednia, w której salon samochodowy organizuje finansowanie z pożyczkodawcą dla pożyczkobiorcy. Zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest sam samochód, co oznacza, że ​​pożyczkodawca może posiadać samochód, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Większość kredytów samochodowych ma miesięczną spłatę kapitału i odsetek i jest zwykle spłacana w ciągu 5-7 lat. Proces składania wniosków jest szczegółowy i prawie zawsze wymaga twardej weryfikacji zdolności kredytowej. Kredyt studencki . Pożyczka studencka to rodzaj pożyczki, który ma pomóc uczniom z wykształceniem pomaturalnym, w tym w zakresie czesnego, książek i kosztów utrzymania. Odsetki są zwykle niższe niż w przypadku innych pożyczek, a spłata rat może zostać odroczona do czasu ukończenia przez ucznia szkoły. W Stanach Zjednoczonych pożyczki studenckie podlegają regulacjom i istnieją surowe przepisy dotyczące okresu spłaty, renegocjacji i bankructwa. Większość studentów może kwalifikować się do federalnych pożyczek studenckich, podczas gdy kryteria kwalifikacyjne od prywatnych pożyczkodawców mogą się różnić, ale mogą obejmować ocenę kredytową, dochody rodziców i inne względy finansowe. Pożyczka osobista . Pożyczka osobista to pieniądze pożyczone od banku, instytucji finansowej lub innego pożyczkodawcy, które są zwykle spłacane w ratach w okresie od 2 do 5 lat. Pożyczki na raty osobiste są zwykle niezabezpieczone, co oznacza, że ​​pożyczki nie są zabezpieczone. Ponadto pożyczkobiorca może przeznaczyć te pieniądze na wszystko. Składając wniosek, pożyczkodawcy mogą sprawdzić Twoją zdolność kredytową, stosunek zadłużenia do dochodów, miesięczny dochód, wykorzystanie kredytu i inne informacje w ramach ubezpieczenia oraz zdecydować, czy wyrazić zgodę na pożyczkę osobistą. RRSO pożyczek może wynosić od 6% do 36%, a pożyczki osobiste mogą być dobrym sposobem na konsolidację droższego zadłużenia, takiego jak pożyczki krótkoterminowe, pożyczki chwilówki i zadłużenie na karcie kredytowej.Przykładowi pożyczkodawcy kredytu ratalnego

          Uwzględniliśmy trzech bezpośrednich pożyczkodawców ratalnych, którzy obsługują różnych klientów. Jest wielu pożyczkodawców i przed uzyskaniem pożyczki od dowolnego pożyczkodawcy stacjonarnego lub internetowego należy przeprowadzić własną analizę i badania.

          1. Możliwe finanse . Possible Finance ma kredyt w ratach lub pożyczki, które są spłacane w ciągu dwóch miesięcy w ramach wielu wypłat. Jeśli masz niską zdolność kredytową lub nie masz jej, możesz złożyć wniosek i uzyskać zatwierdzenie w Possible Finance łatwiej niż inni pożyczkodawcy. Ewentualne nie sprawdza Twojego wyniku FICO i po prostu wykorzystuje historię transakcji bankowych i dane osobowe, aby zatwierdzić Cię do pożyczki. Terminowa spłata pożyczki za pomocą Possible Finance może pomóc zbudować pozytywną historię kredytową i poprawić długoterminową kondycję finansową. RRSO pożyczek z Possible Finance będzie wyższa niż w przypadku innych produktów ratalnych i rachunków ratalnych, w tym większości pożyczek osobistych i kart kredytowych – dzieje się tak, ponieważ wielu ich klientów ma problemy z dostępem do tych produktów z powodu rygorystycznych wymagań i kontroli kredytowej przeprowadzonej wobec pożyczkobiorcy .
          2. SoFi . SoFi to firma finansowa oferująca pożyczki studenckie, pożyczki mieszkaniowe, pożyczki osobiste i wiele innych produktów finansowych. Mogą, ale nie muszą, być bezpośrednim pożyczkodawcą, w zależności od oferowanej pożyczki. Większość ich pożyczek studenckich, pożyczek mieszkaniowych i pożyczek osobistych to pożyczki lub kredyty ratalne, ponieważ są one spłacane w stałych ratach w zaplanowanym okresie. Ze względu na ich wielkość i finansowanie mają konkurencyjne stawki w przypadku szerokiej gamy produktów. Jednak większość ich produktów będzie wymagała weryfikacji zdolności kredytowej i będzie miała określone wymagania dotyczące dochodów i inne kryteria ubezpieczeniowe. Należy pamiętać, że nie jesteśmy powiązani z SoFi. PenFed Credit Union . PenFed jest jedną z wielu instytucji finansowych, które oferują pożyczki osobiste wraz z wieloma innymi produktami kredytowymi. Pożyczki osobiste mogą być wykorzystane na takie cele, jak remonty domów, konsolidacja zadłużenia, podróże i wakacje oraz naprawy samochodów. Pożyczki osobiste są zwykle niezabezpieczone, co oznacza, że ​​nie ma żadnego zabezpieczenia związanego z pożyczką. Proces składania wniosków, minimalne wartości kredytowe, APR i opłaty za rozpoczęcie mogą się różnić w zależności od produktu i tego, czego szukasz. Należy pamiętać, że nie jesteśmy powiązani z PenFed Credit Union.Alternatywy dla kredytu ratalnego
            • Karta kredytowa . Karta kredytowa to rodzaj kredytu odnawialnego, w ramach którego pożyczkobiorca może kupować towary lub usługi „na kredyt i co miesiąc spłacać część lub całość salda. Pożyczkobiorca może kupować towary lub usługi tylko do określonej niespłaconej kwoty do wysokości limitu kredytu. Chociaż minimalna miesięczna spłata na karcie kredytowej może stanowić niewielką kwotę niespłaconej kwoty, RRSO na konsumenckich kartach kredytowych są często wyższe niż w przypadku innych rodzajów kredytów, w tym większości pożyczek osobistych. Aby zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej, musisz złożyć wniosek i uzyskać zgodę. Większość wydawców kart kredytowych dla konsumentów sprawdza Twoją zdolność kredytową podczas składania wniosku.
            • Odnawialna linia kredytowa . Odnawialna linia kredytowa lub rachunek odnawialny obejmuje bank lub instytucję finansową oferującą określoną kwotę dostępnego kredytu na określony czas lub na czas nieokreślony. Zadłużenie linii kredytowej może być spłacane okresowo i ponownie zaciągane po spłacie. Karta kredytowa jest formą odnawialnej linii kredytowej, ale możesz również zwrócić się do banku lub instytucji finansowej o osobną linię kredytową, zwłaszcza że są one zwykle tańsze niż posiadanie niespłaconych kwot na karcie kredytowej. Należy jednak zbadać, czy istnieją inne opłaty, takie jak opłaty za udzielenie kredytu, przy ocenie odnawialnej linii kredytowej, odnawialnej karty kredytowej lub kredytu ratalnego. Chwilówka lub inna pożyczka krótkoterminowa . Pożyczka chwilówka lub inna pożyczka krótkoterminowa to niezabezpieczona pożyczka jednorazowa, zwykle płatna w następnym dniu. Typowa chwilówka będzie miała roczną stopę procentową (APR) w wysokości 400%, znacznie wyższą niż większość innych rodzajów pożyczek. Pożyczkobiorcy nadal korzystają z chwilówek i innych pożyczek krótkoterminowych, ponieważ złożenie wniosku może nie wymagać sprawdzenia zdolności kredytowej, a wymagania do uzyskania pożyczki są mniejsze niż w przypadku wielu innych rodzajów kredytu ratalnego lub odnawialnego. Ponadto większość pożyczkodawców oferuje pieniądze w ciągu kilku minut, w gotówce lub na karcie debetowej. Przyjaciel lub rodzina . Uzyskanie pożyczki nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli masz zły kredyt lub go nie masz, a pożyczka może być kosztowna. Jeśli Twoi znajomi lub rodzina chcą znaleźć dla Ciebie trochę pieniędzy, zrób to! Pamiętaj, aby podpisać umowę, nawet jeśli pożyczasz od kogoś, kogo znasz – zapobiega to przykrym konfliktom z osobami, na których Ci zależy. Ponadto potraktuj ją jako pożyczkę i spłacaj ją podobnie, jak spłacałbyś pożyczkę w instytucji finansowej. Twoi przyjaciele i rodzina to docenią!Ostateczny werdykt

              W jednej z naszych recenzji na iTunes klient Possible Finance wspomniał, że pożyczanie z Possible Finance jest jak pożyczanie od dobrego przyjaciela, a dodatkowo buduje kredyt! Wierzymy, że to absolutna prawda i czujemy się odpowiedzialni za zapewnienie najlepszej obsługi i wsparcia naszym klientom. Wierzymy w uczciwy i niedrogi dostęp do kredytu i chcemy, abyś mógł budować historię kredytową i poprawiać swoją długoterminową kondycję finansową.

              Istnieje wiele rodzajów kredytów ratalnych – hipoteki, pożyczki osobiste, pożyczki ratalne (w tym Possible Finance) i inne. Każdy rodzaj pożyczki może być wykorzystany w określonych sytuacjach i ma swoje wady i zalety. Niektóre mają niewielkie wymagania dotyczące wniosku, wymagają niewielkiego kredytu lub nie wymagają go wcale, ale będą miały wyższe stopy procentowe i opłaty. Inne są bardziej rygorystyczne, mają minimalną zdolność kredytową i mają niższe stopy procentowe i opłaty. Przeprowadź badania i znajdź najlepszą opcję dla swojego profilu finansowego. Twój portfel będzie Ci wdzięczny!