Co znajduje się w twoim raporcie kredytowym?

Category: Biur Kredytowych
17 lutego 2021

Twój raport kredytowy zawiera dane osobowe, historię rachunków kredytowych, zapytania kredytowe i rejestry publiczne. Informacje te są przekazywane przez pożyczkodawców i wierzycieli do biur informacji kredytowej. Wiele z nich jest wykorzystywanych do obliczania wyników FICO ® w celu poinformowania przyszłych pożyczkodawców o Twojej zdolności kredytowej.

Chociaż każde z biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – inaczej formatuje i raportuje informacje, wszystkie raporty kredytowe zawierają zasadniczo te same kategorie informacji.

Te cztery kategorie to: informacje identyfikacyjne, konta kredytowe, zapytania kredytowe i rejestry publiczne.

4 Kategorie informacji w raporcie kredytowym:
  • Dane osobowe (PII)

    Twoje imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia i informacje o zatrudnieniu służą do identyfikacji Ciebie. Twoje dane osobowe nie są wykorzystywane do obliczania wyników FICO. Aktualizacje tych informacji pochodzą z informacji dostarczanych pożyczkodawcom podczas ubiegania się o nowy kredyt. Na co zwrócić uwagę podczas przeglądania informacji umożliwiających identyfikację:

    Czy Twoje imię jest poprawnie napisane? Czy raport zawiera Twój aktualny adres? Sprawdź dokładnie swój numer ubezpieczenia społecznego, aby upewnić się, że cyfry nie zostały błędnie przeniesione. Jeśli którakolwiek z tych informacji jest nieprawidłowa, należy zakwestionować ją z biurem (biurami) informacji kredytowej, które mają błędne informacje w swoim raporcie.

    Może również istnieć sekcja „Oświadczenia osobiste, w której można znaleźć takie elementy, jak zamrożenie zabezpieczeń, ostrzeżenie o oszustwie lub komentarze dotyczące pełnomocnictwa. Upewnij się, że wszelkie osobiste oświadczenia są prawidłowe.

    • Konta kredytowe

      Pożyczkodawcy raportują o każdym utworzonym przez Ciebie koncie. Podają rodzaj konta (karta kredytowa, kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny itp.), Datę otwarcia konta, limit kredytowy lub kwotę pożyczki, saldo konta i historię płatności, w tym to, czy dokonałeś płatności. na czas.Te informacje stanowią większość obliczeń FICO Scores – dlatego ważne jest, aby utrzymywać swoje konta w dobrej kondycji. Sprawdź ten podział, w jaki sposób obliczany jest wynik FICO.

      Na co zwrócić uwagę podczas przeglądania kont kredytowych:

      Konta o dobrej kondycji oznaczają, że Twoje płatności były realizowane na czas i że dotrzymałeś warunków umowy z wierzycielem. Chociaż raport stwierdza, że ​​jesteś w „dobrej kondycji, nadal sprawdź, czy wiesz o tym koncie (zweryfikuj nazwę i numer konta) oraz czy data otwarcia, saldo, status płatności i historia płatności są zgodne z Twoimi danymi.

      Rachunki ujemne wyświetlają informacje o rachunkach, dla których pominięto płatności. Podobnie jak w przypadku rachunków o dobrej kondycji, upewnij się, że wszystkie informacje są poprawne – od numeru konta i ostatniego salda po kwotę przeterminowaną i historię płatności. Jeśli coś nie wygląda dobrze, koniecznie skontaktuj się z biurem (biurami) informacji kredytowej i / lub wierzycielami.

      • Zapytania kredytowe Składając

        wniosek o pożyczkę, upoważniasz pożyczkodawcę do zażądania kopii raportu kredytowego. W ten sposób zapytania pojawiają się w raporcie kredytowym.Sekcja zapytań zawiera listę wszystkich, którzy uzyskali dostęp do Twojego raportu kredytowego w ciągu ostatnich dwóch lat. Raport, który widzisz, zawiera zarówno zapytania „twarde, pobudzone przez Twoje prośby o kredyt, jak i zapytania „miękkie, na przykład gdy pożyczkodawcy zamawiają raport w celu przesłania Ci wstępnie zatwierdzonej oferty kredytu pocztą. Pożyczkodawcy widzą tylko „twarde zapytania w Twoim raporcie kredytowym. Zapytania „miękkie są widoczne tylko dla Ciebie.

        Zapytania „miękkie nie mają wpływu na Twoje wyniki FICO, podczas gdy wielokrotne zapytania „twarde mogą wskazywać na większe ryzyko – i mogą spowodować spadek wyniku. Dowiedz się więcej o wpływie, jaki zapytania mogą mieć na Twój wynik.

        Na co zwrócić uwagę w zapytaniach kredytowych:

        Podobnie jak w przypadku wszystkich innych kategorii raportów kredytowych, chcesz mieć pewność, że z Twoim kredytem nie ma „śmiesznego interesu. Sprawdź, kto zapytał o Twój kredyt i czy został on udostępniony tylko Tobie, czy też innym. Twój raport kredytowy będzie zawierał imię i nazwisko wierzyciela, który zażądał zapytania, jego rodzaj działalności oraz datę zapytania. Jeśli widzisz podejrzaną nazwę firmy lub nie wiesz, dlaczego konkretna firma zajrzała do Twojego kredytu, skontaktuj się z biurem (biurami) informacji kredytowej i zapytaj, jakie działania należy podjąć, jeśli jest to wymagane.



        • Biura rejestrów publicznych i windykacji gromadzą również informacje publiczne z sądów stanowych i okręgowych, w tym dotyczące upadłości. Dług przeterminowany, który został przekazany do windykacji, pojawia się również w raporcie kredytowym.Pamiętaj, że nawet jeśli w Twoim raporcie kredytowym pojawia się windykacja, to nie jest koniec świata. Chociaż nie ma szybkich sposobów naprawy kredytu, są sprawdzone sposoby, które możesz zrobić, aby poprawić swoje wyniki FICO.

          Czego szukać w publicznych rejestrach:

          Bankructwo na podstawie rozdziału 7 pozostaje w Twoim raporcie kredytowym przez 10 lat od daty zgłoszenia. Upadłość na podstawie rozdziału 13 zostaje uchylona 7 lat od dnia złożenia wniosku. Należy o tym pamiętać, jeśli którykolwiek z nich jest wymieniony w raporcie.

          Pamiętaj, że zawsze powinieneś sprawdzić, czy informacje w raporcie kredytowym są poprawne, aby Twoi pożyczkodawcy widzieli najdokładniejsze wyniki FICO podczas ubiegania się o kredyt. Jeśli znajdziesz błąd w swoim raporcie, powinieneś zgłosić go do odpowiedniego biura informacji kredytowej. Możesz również zobaczyć dane kontaktowe Experian, Equifax i TransUnion tutaj.