Czy mogę otrzymać pożyczkę konsolidacyjną, czy mam zbyt duży dług, aby się zakwalifikować?

17 lutego 2021

Czytelniczka chce pozbyć się swoich długów, ale nie wie jak.

Bezpłatna analiza zadłużenia

Skontaktuj się z nami pod numerem (800) -810-0989

Czytelniczka chce pozbyć się swoich długów, ale nie wie jak.

Pytanie: Czy możesz mi powiedzieć, w jaki sposób powinieneś uzyskać kredyt konsolidacyjny, aby spłacić dług szybciej, gdy nikt cię nie zaakceptuje ze względu na stosunek zadłużenia do dochodów? Mimo że mam doskonałą historię płatności – z wyjątkiem jednego rachunku medycznego, o którym właśnie dowiedziałem się, że jestem winien w moim raporcie kredytowym – nie mogę znaleźć pożyczkodawcy, który by mnie zatwierdził.

Czy znasz jakieś instytucje finansowe, które chcą oferować te pożyczki na bardziej elastycznych warunkach? Jestem nawet skłonny po prostu wycofywać bezpośrednie depozyty co miesiąc, aby nie musieli się martwić o płatności. Czekam na kontakt z Państwem.

– Sylvia w Teksasie

[Założyciel Debt.com Howard Dvorkin] Czytelniczka chce pozbyć się swojego długu, ale nie wie jak. W dzisiejszych czasach słychać dużo hałasu na temat kredytów konsolidacyjnych. Któregoś dnia słyszałem nawet reklamę radiową, w której obiecywano spłacenie wszystkich długów „jedną prostą i łatwą pożyczką. To był „sekret, którego firmy obsługujące karty kredytowe nie chcą, żebyś wiedział. Zaufaj mi, jestem w tej branży od ponad dwóch dekad. Nie ma żadnych tajemnic.

Pożyczki konsolidacyjne mogą być świetne w pewnych okolicznościach, ale jeśli masz zbyt duże zadłużenie, możesz nie być w stanie go uzyskać po korzystnej stopie procentowej. Na szczęście istnieją inne opcje i mogą nawet okazać się lepsze.

Zrzucanie funtów i dług są bardzo podobne. Spersonalizowany plan działa najlepiej. W przypadku diety może to oznaczać konsultację z lekarzem lub nawet dietetykiem.

W przypadku długów jest jeszcze łatwiej: możesz zadzwonić do eksperta.

Debt.com może przedstawić Ci osobę, która może być w stanie Ci pomóc – może to obejmować pożyczkę konsolidacyjną zadłużenia, ale może nie.

Howard Dvorkin odpowiada…Wydaje się to dziwne, ale to prawda: jeśli masz zbyt duże zadłużenie, możesz nie być w stanie uzyskać pożyczki konsolidacyjnej. Na szczęście masz inne opcje, a mogą nawet być lepsze.

Po pierwsze, jest to paragraf 22 kredytów konsolidacyjnych

Pożyczki konsolidacyjne to tak naprawdę niezabezpieczona pożyczka osobista z określoną misją. Idziesz do pożyczkodawcy, aby otrzymać pożyczkę, która spłaci wiele długów. Środki z pożyczki służą do spłaty salda, pozostawiając jedynie pożyczkę do spłaty. Więc zamiast, powiedzmy, płacić bardzo wysokie oprocentowanie trzem firmom obsługującym karty kredytowe, płacisz jedną niższą stałą stopę procentową tylko jednemu pożyczkodawcy.

To tradycyjny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, a jednocześnie uniknięcie zakłopotania (i kar) związanych z zapomnieniem o dokonaniu płatności na jednym z wielu rachunków. Z drugiej strony nadal masz do czynienia z bankami i spółdzielniami pożyczkowymi, które działają według ścisłych zasad. Te zasady są powodem, dla którego ludzie są odrzucani do konsolidacji.

Powód nie. 1, który możesz zostać odrzucony: zły kredytJeśli masz zły kredyt – a wiele osób, które mają ogromne długi, często tak robi – możesz odmówić udzielenia pożyczki konsolidacyjnej. Zły kredyt jest głównym powodem, dla którego ludzie nie otrzymują akceptacji.

Czemu? Ponieważ Twój bank lub SKOK nie mogą być pewni, czy kiedykolwiek będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby je spłacić. Wiele razy, nawet jeśli otrzymujesz pożyczkę konsolidacyjną ze złym kredytem, ​​oprocentowanie jest tak wysokie, że głęboko ogranicza to, co zamierzałeś zaoszczędzić w pierwszej kolejności. Określę tutaj „zły kredyt jako wynik FICO poniżej 500.

Powód nie. 2, że możesz zostać odrzucony: Masz zbyt duży długJest to mniej znany powód odrzucenia. Kiedy ubiegasz się o jakąkolwiek pożyczkę, pożyczkodawca sprawdzi tylko Twój wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI). Mierzy wielkość zadłużenia w stosunku do dochodu. Aby obliczyć swój DTI, sumujesz miesięczne spłaty zadłużenia przez całkowity dochód. Debt.com ma bezpłatny kalkulator DTI , który przeprowadzi Cię przez ten proces .

Kiedy pożyczkodawca oblicza DTI w celu zatwierdzenia pożyczki, dodaje nowe spłaty pożyczki. Aby uzyskać zatwierdzenie, Twój stosunek zadłużenia do dochodu musi być poniżej określonego procentu. W przypadku kredytu konsolidacyjnego obliczają także zaciągnięte długi, które chcesz spłacić. Większość pożyczkodawców chce, aby Twój DTI spadł poniżej 41 procent przy uwzględnieniu nowych płatności. W twoim przypadku wydaje się, że stosunek zadłużenia do dochodów będzie nadal zbyt wysoki, nawet po spłaceniu kart kredytowych. Dlatego zostałeś odrzucony.

Niektórzy pożyczkodawcy internetowi są skłonni zaakceptować osoby, których stosunek zadłużenia do dochodów wynosi nawet 45 procent. Tak więc, jeśli złożyłeś wniosek w tradycyjnym banku lub unii kredytowej i zostałeś odrzucony, możesz wypróbować pożyczkodawcę online, takiego jak Credible. Możesz odnieść większy sukces w zależności od tego, ile dokładnie masz długu.

Znajdź odpowiednią pożyczkę na konsolidację zadłużenia.Inne opcje, jeśli masz zbyt duży dług, aby uzyskać zgodęPo pierwsze, gorąco polecam doradztwo kredytowe . Zasadniczo konsultujesz się z innym ekspertem, ale ten szczegółowo przeanalizuje Twoją sytuację finansową. (Mogę tu tylko zarysować powierzchnię.) Debt.com może przedstawić Państwu certyfikowanego doradcę w agencji doradztwa kredytowego non-profit w celu bezpłatnej analizy zadłużenia.

Stamtąd możesz kwalifikować się do programu zarządzania długiem . Nazywa się to „planem wspomaganej spłaty zadłużenia. Czemu? Ponieważ jeśli twój dług jest spowodowany kartami kredytowymi, wystawcy twojej karty faktycznie ci pomogą. Zgadzają się obniżyć lub zlikwidować odsetki, wstrzymanie kar i opóźnionych opłat oraz opóźnić ściąganie należności.