Jak działa zaległość na karcie kredytowej

17 lutego 2021

Zaległość karty kredytowej ma miejsce, gdy posiadacz karty zalega z dokonywaniem wymaganych miesięcznych płatności. Chociaż spóźnienie o 30 dni jest ogólnie uważane za zaległe, zwykle mijają dwa miesiące w przypadku nieodebranych płatności, zanim informacje zostaną przekazane agencjom sprawozdawczym. Jeśli na koncie zgłoszono zaległe spłaty, zdarzenie to może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową i ograniczyć możliwość zaciągania pożyczek w przyszłości. Jednak gdy już zdobędzie się dogłębne zrozumienie przestępczości, radzenie sobie z nią jest w rzeczywistości dość proste.

Co to jest zaległość na karcie kredytowej?

Korzystając z karty kredytowej, musisz co miesiąc płacić określoną część salda, aby pozostać na koncie. Dając ci linię kredytową, wystawca karty kredytowej zasadniczo udziela ci pożyczki, którą musisz spłacać stopniowo co miesiąc. Nie dokonując wymaganych miesięcznych minimalnych płatności, posiadacz karty łamie warunki Twojej umowy z pożyczkodawcą i konto staje się zaległe.

Kluczowe wnioski
  • Zaległość na karcie kredytowej oznacza zaleganie z wymaganymi miesięcznymi płatnościami na rzecz firm obsługujących karty kredytowe.
  • Spóźnienie o więcej niż jeden miesiąc jest uważane za zaległe, ale informacje zazwyczaj nie są przekazywane do agencji informacji kredytowej, dopóki nie zostaną pominięte dwie lub więcej płatności.Konta z zaległościami w raporcie kredytowym mogą obniżyć ocenę zdolności kredytowej i zmniejszyć zdolność danej osoby do zaciągania pożyczek w przyszłości.Brakujące cztery lub pięć płatności prawdopodobnie przeniesie konto do windykacji, ale dokonanie tylko jednej minimalnej płatności może zatrzymać postęp opóźnionych płatności.Pozytywne informacje w raporcie kredytowym – takie jak rachunki w dobrej kondycji – mogą pomóc zrównoważyć niektóre niedoskonałości spowodowane wcześniejszymi zaległościami.Zaległość jest podzielona na poziomy, które wskazują, ile płatności przegapił posiadacz karty. Te poziomy są często określane w dniach. Na przykład, dzień po nieudanej płatności, zalega z płatnością o jeden dzień. Po przegapieniu drugiej płatności zalega z płatnością o 30 dni i tak dalej.

    Technicznie rzecz biorąc, konsument ma zaległości płatnicze po utracie jednej miesięcznej płatności. Jednak opóźnienia nie są generalnie zgłaszane głównym biurom kredytowym, dopóki nie zostaną pominięte dwie kolejne płatności. Konsumenci otrzymują w ten sposób strefę buforową i mogą popełnić jeden błąd bez ponoszenia znaczących konsekwencji.

    Jak działa zaległość na karcie kredytowejSkutki przestępstwa

    Nie popełnij jednak błędu, obowiązuje zasada oszukiwania mnie, podwójnego wstydu, ponieważ zgłoszenie do biur kredytowych jako zaległości będzie miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Podczas gdy szkody mogą być stosunkowo minimalne po zaledwie dwóch nieudanych płatnościach, twoja ocena kredytowa może spaść nawet o 125 punktów po trzech.

    Gdy cztery płatności zostaną pominięte, wpływ na zdolność kredytową stanie się jeszcze poważniejszy, a Twoje konto zostanie prawdopodobnie przekazane do windykacji. Wysiłki kolekcjonerów z pewnością wzrosną po pięciu nieudanych płatnościach i prawdopodobnie pojawi się możliwość podjęcia działań prawnych.

    Oprócz utraty zdolności kredytowej i bycia przedmiotem działań windykacyjnych, przywileje zaległego konsumenta do pobierania opłat zostaną zawieszone w oczekiwaniu na płatność lub trwale odebrane, co oznacza, że ​​pełna płatność będzie oznaczać zamknięcie konta. Chociaż kary te mogą wydawać się surowe, rozważ sytuację dalej: ktoś, kto osiągnął ten poziom przestępczości, nie płacił rachunków za karty kredytowe przez pięć miesięcy. Karta kredytowa nie jest magicznym kawałkiem plastiku, który pozwala na darmowe zakupy, a takie zachowanie zwykle nie jest tolerowane przez żadną firmę obsługującą karty kredytowe.

    Wyjście z przestępstwa

    Mimo to, tak jak istnieje sposób, aby popaść w przestępstwo, istnieje sposób, aby go zatrzymać i ostatecznie uciec. Dokonanie jednej minimalnej płatności zatrzymuje postęp zaległości i utrzymuje Cię na obecnym poziomie zaległości. Jest to niezbędne, aby zrozumieć, ponieważ zgłoszenie do biur informacji kredytowej jako opóźnienie o 120 dni jest znacznie gorsze niż zgłoszenie jako opóźnienie o 90 dni. Tak więc, jeśli jesteś w stanie zapłacić przynajmniej kwotę jednej minimalnej płatności (zwykle około 3% salda), powinieneś to zrobić.

    Jednak jest to sytuacja, w której jeden konsument po drugim wpada w kłopoty, ciągle popełniając te same błędy. Na szczęście tych błędów nie jest trudno uniknąć, gdy wiesz, aby na nie uważać.

    Błąd 1. Płacenie poniżej minimalnej kwoty płatności

    Co ciekawe, płatności mniejsze niż minimum nie mają wpływu na zaległości, prawie tak, jakby żadna płatność nie została dokonana. Tak więc, gdy ludzie płacą trochę (myśląc, że z pewnością poprawi to ich sytuację), to w ogóle nie przynosi to korzyści. Tej pułapki można łatwo uniknąć, pod warunkiem, że dokonujesz płatności kartą kredytową na kwotę wyższą lub równą minimalnej wymaganej kwocie.

    Błąd 2. Płacenie tylko minimalnej płatności

    Wiele osób myli minimalną wymaganą płatność z całkowitą kwotą należną, która pojawia się na ich rachunkach. Kwota należna to całkowita kwota, którą musisz zapłacić, aby zachować aktualność, i prawdopodobnie składa się z wielu minimalnych płatności, więc nie powstrzymuj się od dokonywania płatności, dopóki nie zapłacisz pełnej kwoty wymaganej do utrzymania konta.

    W rzeczywistości, dokonanie jednej minimalnej płatności zapobiega pogorszeniu się zaległości, co oznacza dwukrotne zmniejszenie zaległości. Na przykład, jeśli zalega z płatnością o 90 dni, zapłacenie kwoty równej dwóm minimalnym płatnościom wyniesie 60 dni. Jedno minimum będzie wliczać się do tego, co jesteś winien za bieżący miesiąc, a drugie pokryje jedną z przegapionych płatności. Aby całkowicie wyjść z zaległości i uzyskać aktualny stan konta, musisz zapłacić sumę utraconych minimalnych płatności plus minimum z bieżącego miesiąca.

    Radzenie sobie z następstwami przestępczości

    Po uzyskaniu aktualności na rachunku będziesz musiał zabrać się do pracy nad odwróceniem skutków przestępstw. Zaległość jest jak podbicie twojego raportu kredytowego, ponieważ sygnalizuje nieodpowiedzialność konsumenta. Jednak im bardziej zakryjesz to pozytywnymi informacjami o użytkowaniu, tym mniej rzucasz się w oczy.

    Najlepszym sposobem na wprowadzenie pozytywnych informacji do raportów kredytowych jest otwarcie karty kredytowej, ponieważ informacje o wykorzystaniu karty kredytowej są przekazywane do biur kredytowych co miesiąc. Niezależnie od tego, czy dokonujesz zakupów i płacisz za nie w całości, czy po prostu utrzymujesz otwartą kartę z zerowym saldem, karta kredytowa zapewni Ci wiele możliwości wykazania odpowiedzialności podatkowej.

    Jeśli Twój raport kredytowy zawiera zapis zaległości, które nie miały miejsca, możesz wysłać spór dotyczący raportu kredytowego, aby go zbadać i ewentualnie usunąć.

    Zabezpieczone karty kredytowe są szczególnie przydatne w przypadku poprawy zdolności kredytowej, ponieważ aby ją otworzyć, musisz wpłacić zwrotną kaucję. Ten depozyt zabezpieczający gwarantuje zatwierdzenie, zapewnia ochronę emitenta przed niewypłacalnością i eliminuje potrzebę stosowania drogiej struktury opłat. Dodatkowo, ponieważ jest to również Twoja linia kredytowa, kaucja zabezpieczająca zapewnia, że ​​nie możesz wydawać ponad swoje środki.

    Podsumowanie

    Ostatecznie nie wyzdrowiejesz z dnia na dzień po przestępstwach; zajmie to zarówno czas, jak i konsekwentne odpowiedzialne używanie karty kredytowej. Pamiętaj, aby jak najbardziej efektywnie wykorzystać swoje pieniądze, nie dokonując płatności poniżej minimum i rozumiejąc różnicę między tą kwotą a całkowitą należną kwotą.

    Po wyjściu z zaległości musisz osłabić negatywne informacje w głównych raportach kredytowych i zdobyć zaufanie pożyczkodawców, pokazując im, że możesz sobie poradzić z kredytem bez popadania w kłopoty. Bądź więc cierpliwy, otwórz zabezpieczoną kartę kredytową, używaj jej mądrze, a w końcu odzyskasz poprzednią pozycję. W końcu przestępczość nie wydaje się jednak tak onieśmielająca.