Jak założyć bank rodzinny

Category: Zakup Domu
17 lutego 2021

Wealth Trends: Family Bank

Witamy w Banku Rodzinnym

Jeśli chcesz kontrolować dystrybucję swoich aktywów długo po Twojej nieobecności – i unikać podatków od nieruchomości – bank rodzinny to świetna opcja .

Dla wielu zamożnych rodzin planowanie majątku może być przytłaczające. Pomiędzy utworzeniem złożonego szeregu trustów, aby uniknąć płacenia wysokich podatków od nieruchomości, a sporządzeniem testamentu, który obejmie cele inwestycyjne i filantropijne, wielu musi również martwić się, że ich bogactwo może sprawić, że ich dzieci i wnuki będą zadowolone i mało ambitne – lub, co gorsza, spadnie w ręce byłego małżonka spadkobiercy.

Aby przezwyciężyć te obawy, niektórzy decydują się na utworzenie banku rodzinnego. Bank rodzinny łączy trust dynastii z korporacją z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC). Taka konfiguracja może zapewnić długoterminowe korzyści podatkowe dla Twojego majątku po Twojej śmierci. Pozwala także na ograniczenie, jaka część aktywów jest bezpośrednio przekazywana spadkobiercom, a jednocześnie zapewnia zasoby finansowe, od których mogą oni pożyczać pieniądze przez całe życie.

Jak to działa

Kiedy zakładasz bank rodzinny, twoje aktywa są przekazywane powiernictwu dynastii. Kiedy umierasz – lub gdy twoje dzieci osiągają określony wiek – bank rodzinny pożycza pieniądze twoim spadkobiercom w zależności od ich potrzeb, które mogą obejmować opłacenie edukacji, zakup domu lub założenie firmy. Decyzje o tym, ile pożycza się każdemu spadkobiercy iw jakim celu, podejmuje rada powiernicza, którą wyznaczasz do nadzorowania banku rodzinnego.

Pożyczanie pieniędzy swoim dzieciom i wnukom z przywiązanymi zobowiązaniami to „dobry sposób na utrzymanie kontroli nad majątkiem od grobu – mówi Herbert K. Daroff, JD, ekspert banku rodzinnego z Bostonu. Chociaż może kontrolować, w jaki sposób twoje pieniądze są przydzielane twoim spadkobiercom, określa również, kto nie jest uprawniony do posiadania żadnego prawa własności do twoich aktywów. Daroff mówi, że głównym powodem, dla którego jego klienci zakładają bank rodzinny, jest zapewnienie, że „były małżonek ich dzieciaka nie dostanie ani grosza z bogactwa, które stworzyli, jeśli się rozwiedli.

Inną motywacją do założenia banku rodzinnego jest zapewnienie dzieciom wystarczającej ilości pieniędzy, aby mogły realizować własne cele, ale nie na tyle, aby w ogóle mogły sobie pozwolić na brak pracy.

Oto kilka scenariuszy wykorzystania banku rodzinnego:

  • Twój spadkobierca chce iść do college’u. Zamiast bezpośrednio opłacać czesne, możesz pożyczyć mu pieniądze z rodzinnego banku. Jeśli ukończył studia z ustaloną minimalną średnią ocen, bank rezygnuje z kredytu. Jeśli nie osiągnie określonej średniej ocen, będzie musiał spłacić rodzinnemu bankowi.
  • Twój spadkobierca chce założyć firmę. Spadkobierca tworzy propozycję biznesową i przedstawia ją radzie powierniczej banku rodzinnego. Powiernicy przedstawiają sugestie i wnoszą wkład. Następnie spadkobierca proponuje biznes kilku zewnętrznym bankom. Jeśli bank zewnętrzny zatwierdzi pożyczkę, bank rodzinny udziela spadkobiercy pożyczki z niższym oprocentowaniem. Jeśli biznes upadnie, może być pewien, że nie zbankrutuje.Chcesz, aby twój spadkobierca miał karierę, która przynosi korzyści społeczności. Niektóre zawody należące do tej kategorii, takie jak nauczanie, są zazwyczaj dość nisko płatnymi zajęciami. Możesz zachęcić go do podjęcia pracy, dopasowując wynagrodzenie ze środków banku rodzinnego. W ten sposób może nadal prowadzić satysfakcjonującą karierę bez poświęcania standardu życia, do którego jest przyzwyczajony.Twój spadkobierca chce kupić dom z nowym współmałżonkiem. Bank rodzinny pożycza im pieniądze na zakup domu, a para płaci odsetki od pożyczki. Jeśli para rozwodzi się, bank rodzinny zastawia dom, skutecznie chroniąc go przed byłym małżonkiem podczas ugody rozwodowej. Tworzenie banku rodzinnego

    Daroff mówi, że twoje cele dla banku rodzinnego powinny być jasno określone w dokumentach powierniczych dynastii. Zaufania dynastii są nieodwołalne, więc po ich utworzeniu niewiele można zmienić. Mówi jednak: „Możesz zbudować ogromną elastyczność w banku rodzinnym, jasno określając, jaką władzę w procesie decyzyjnym mają zarówno twoi spadkobiercy, jak i powiernicy. Powinieneś również jasno określić, w jaki sposób chcesz powołać powierników do swojego banku rodzinnego po odejściu Ciebie i Twoich dzieci.

    Możesz także napisać list do swoich dzieci i innych członków rodziny, w którym opiszesz, w jaki sposób chcesz wykorzystać fundusze. Pomaga to zminimalizować zamieszanie i kłótnie rodzinne.

    Dobrym pomysłem jest również wyznaczenie nieparzystej liczby powierników w banku rodzinnym, aby uniknąć remisów w głosowaniu. Upewnij się, że w radzie jest co najmniej kilku powierników, którzy mają praktyczną wiedzę biznesową na wypadek, gdyby członek rodziny ubiegający się o pożyczkę złożył nietypową propozycję. Twoi powiernicy powinni mieć możliwość egzekwowania zasad trustu, jednocześnie mając elastyczność dostosowywania się do przyszłych okoliczności, jeśli odejdziesz lub nie będziesz w stanie kierować procesem decyzyjnym.

    Koszty i podatki

    Utworzenie banku rodzinnego może być kosztowne. Po pierwsze, prawdopodobnie będziesz winny wysokie opłaty prawnikom, księgowym i innym doradcom finansowym specjalizującym się w tych pojazdach. To, ile faktycznie kosztuje założenie banku rodzinnego, zależy od jego złożoności. Chociaż prawie każdy może założyć bank rodzinny, po początkowej konfiguracji powinieneś mieć w nim co najmniej kilkaset tysięcy dolarów.

    Bank rodzinny ma pewne konsekwencje podatkowe, zarówno dobre, jak i złe. Jeśli założysz bank rodzinny w stanie, który pozwala im istnieć bezterminowo (jak New Jersey, Floryda lub Delaware), możesz skutecznie uniknąć wszelkich podatków od nieruchomości, ponieważ aktywa są przenoszone na przyszłe pokolenia. Pozwala to nie tylko chronić swoje bogactwo przed rządem, ale także pozwala na wzrost aktywów, ponieważ są one inwestowane, gdy nie są pożyczane spadkobiercom.

    Jednak Daroff zwraca uwagę, że kiedy przekazujesz swoje aktywa bankowi rodzinnemu, aktywa te podlegają pewnym podatkom od darowizn. Zaleca współpracę z doradcą finansowym w celu zminimalizowania tych podatków.

    W końcu Daroff twierdzi, że potrzeba kontrolowania swoich aktywów powinna być tak samo ważna, jak wszelkie ulgi podatkowe, które otrzymujesz z założenia banku rodzinnego. Świadomość, że twoi spadkobiercy są pod dobrą opieką, może być bardzo ważna, ale świadomość, że zapewniłeś solidną edukację w zakresie zarządzania pieniędzmi i zaszczepiłeś uznanie dla bogactwa swojej rodziny, może być równie cenna


    Copyright 2005 LexisNexis, oddział Reed Elsevier Inc i dostarczone przez HNW Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone

    Witryna internetowa Palmerston Group ogranicza się do rozpowszechniania ogólnych informacji dotyczących usług doradztwa inwestycyjnego i planowania finansowego. W związku z tym strona internetowa Palmerston Group w Internecie nie powinna być interpretowana przez żadnego konsumenta i / lub potencjalnego klienta jako wezwanie Palmerston Group do zawierania lub próby zawierania transakcji na papierach wartościowych lub udzielania spersonalizowanych porad inwestycyjnych w celu uzyskania rekompensaty przez Internet. Palmerston Group nie świadczy ani nie oferuje spersonalizowanych porad inwestycyjnych lub porad dotyczących planowania finansowego za pośrednictwem strony internetowej firmy. Usługi Palmerston Group są świadczone wyłącznie w momencie rozpoczęcia iw ramach umów umownych z każdym klientem. Wszelkie kolejne,bezpośrednia komunikacja przez Palmerston Group z potencjalnym klientem będzie prowadzona przez przedstawiciela, który jest zarejestrowany lub kwalifikuje się do zwolnienia lub wykluczenia z rejestracji w stanie, w którym zamieszkuje potencjalny klient. Palmerston Group dokłada wszelkich starań, aby uzyskać informacje ze źródeł, które uważa za wiarygodne; jednakże Palmerston Group nie gwarantuje, że informacje lub opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dokładne, wiarygodne lub kompletne. Informacje i opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dostarczane przez Palmerston Group wyłącznie do użytku osobistego oraz w celach informacyjnych i mogą ulec zmianie bez powiadomienia.Palmerston Group dokłada wszelkich starań, aby uzyskać informacje ze źródeł, które uważa za wiarygodne; jednakże Palmerston Group nie gwarantuje, że informacje lub opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dokładne, wiarygodne lub kompletne. Informacje i opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dostarczane przez Palmerston Group wyłącznie do użytku osobistego oraz w celach informacyjnych i mogą ulec zmianie bez powiadomienia.Palmerston Group dokłada wszelkich starań, aby uzyskać informacje ze źródeł, które uważa za wiarygodne; jednakże Palmerston Group nie gwarantuje, że informacje lub opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dokładne, wiarygodne lub kompletne. Informacje i opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dostarczane przez Palmerston Group wyłącznie do użytku osobistego oraz w celach informacyjnych i mogą ulec zmianie bez powiadomienia.Informacje i opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dostarczane przez Palmerston Group wyłącznie do użytku osobistego oraz w celach informacyjnych i mogą ulec zmianie bez powiadomienia.Informacje i opinie zawarte na stronie internetowej Palmerston Group są dostarczane przez Palmerston Group wyłącznie do użytku osobistego oraz w celach informacyjnych i mogą ulec zmianie bez powiadomienia.

    Witryna Palmerston Group zawiera aktywne „linki do innych adresów internetowych. Te łącza obejmują informacje opracowane, opublikowane, utrzymywane lub w inny sposób zamieszczone przez podmioty całkowicie oddzielne i niepowiązane z Palmerston Group. Palmerston Group nie zatwierdza, nie zatwierdza, nie kontroluje, nie poświadcza prawdziwości ani nie popiera takich zewnętrznych adresów internetowych. Nie gwarantuje ani nie przyjmuje odpowiedzialności za prawdziwość, kompletność, wartość lub aktualność treści znajdujących się na tych stronach. Wykorzystanie wszelkich informacji uzyskanych z tych niezależnych lokalizacji jest dobrowolne i poleganie na nich powinno być podejmowane tylko po niezależnej ocenie ich dokładności, kompletności, skuteczności i aktualności. Odniesienie w nim do konkretnego produktu handlowego, procesu lub usługi poprzez nazwę handlową, znak towarowy, znak usługowy, producenta,lub w inny sposób nie stanowi ani nie sugeruje poparcia, rekomendacji ani faworyzowania ze strony Palmerston Group.