Jakie agencje nadzorują amerykańskie instytucje finansowe?

17 lutego 2021

Istnieje wiele agencji wyznaczonych do regulowania i nadzorowania instytucji finansowych i rynków finansowych, w tym Rada Rezerwy Federalnej (FRB), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Każda agencja ma określone obowiązki, co pozwala im działać niezależnie.

Choć czasami kwestionuje się skuteczność i wydajność, z jaką te podmioty regulacyjne zarządzają instytucjami finansowymi, każdy z nich został utworzony, aby pomóc osiągnąć ogólny cel, jakim jest zapewnienie rozsądnej regulacji rynków i ochrony inwestorów i konsumentów.

Zarząd Rezerwy Federalnej

Prawdopodobnie najbardziej znaną ze wszystkich agencji regulacyjnych jest FRB. Fed jest odpowiedzialny za wpływanie na płynność i ogólne warunki kredytowe. Jego głównym narzędziem polityki pieniężnej są operacje otwartego rynku, które kontrolują kupno i sprzedaż papierów wartościowych Departamentu Skarbu USA i agencji federalnych.

Takie zakupy i sprzedaż określają stawki funduszy federalnych i zmieniają poziom dostępnych rezerw. FRB jest również odpowiedzialna za regulację i nadzór nad systemem bankowym USA, który ma zapewnić ogólną ekonomiczną stabilność finansową w Stanach Zjednoczonych.

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów

FDIC to amerykańska korporacja rządowa utworzona przez Emergency Banking Act z 1933 r. W następstwie Wielkiego Kryzysu. Agencja ta zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje rachunki deponentów do 250 000 USD w dowolnym z banków członkowskich. Od 2018 roku FDIC ubezpieczał depozyty w ponad 5600 instytucjach.

Agencja jest również odpowiedzialna za analizę i nadzór nad bezpieczeństwem i stabilnością instytucji finansowych, pełnienie funkcji ochrony konsumentów oraz zarządzanie upadającymi bankami. FDIC jest finansowany ze składek płaconych przez banki i instytucje zajmujące się oszczędnością za ochronę depozytów oraz z zysków generowanych z inwestycji w dłużne papiery wartościowe Skarbu Państwa.

Biuro Kontrolera Walut

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) jest jedną z najstarszych ze wszystkich federalnych agencji regulacyjnych, założoną w 1863 roku ustawą o walucie. OCC działa głównie w celu regulowania, nadzorowania i oferowania statutów bankom prowadzącym działalność w USA. Funkcje te pomagają zapewnić ogólną stabilność i bezpieczeństwo amerykańskiego systemu bankowego.

OCC nadzoruje kilka obszarów, w tym kapitał, jakość aktywów, zarządzanie, zyski, płynność, wrażliwość na ryzyko rynkowe, technologie informacyjne, zgodność i reinwestycję społeczności. Są one finansowane przez banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, które opłacają badania i rozpatrywanie wniosków korporacyjnych. OCC uzyskuje również dochody z dochodów z inwestycji, głównie w amerykańskie papiery skarbowe.

Komisja ds. Handlu kontraktami terminowymi na towary

W 1974 r. Została utworzona Komisja ds. Obrotu Kontraktami Terminowymi na Towarach (CFTC) jako niezależny regulator rynków terminowych i opcji towarowych. Agencja ta zapewnia wydajne i konkurencyjne rynki kontraktów terminowych oraz chroni handlowców przed manipulacjami na rynku i innymi oszukańczymi praktykami handlowymi. CFTC nadzoruje różne osoby i organizacje, w tym mechanizmy wykonywania transakcji swapowych, organizacje rozliczające instrumenty pochodne, wyznaczone rynki kontraktów, dealerów swapów, operatorów puli towarów i inne podmioty.

Począwszy od 2000 r. Agencja połączyła się z SEC, ogólną agencją nadzorującą handel giełdowy, aby pomóc w regulowaniu kontraktów terminowych na pojedyncze akcje.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd

SEC została założona w 1934 r. Na mocy ustawy o giełdach papierów wartościowych i jest jedną z najpotężniejszych i najbardziej wszechstronnych agencji regulacji finansowych. SEC egzekwuje federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych i reguluje dużą część branży papierów wartościowych, w tym amerykańskie giełdy i rynki opcji.

Agencja chroni inwestorów przed oszukańczymi i manipulacyjnymi praktykami na rynku, promuje pełne publiczne ujawnienie i czuwa nad przejęciami przedsiębiorstw w Stanach Zjednoczonych. Firmy zajmujące się zarządzaniem aktywami, usługami finansowymi i doradczymi – w tym ich profesjonalni przedstawiciele – muszą zarejestrować się w SEC w celu prowadzenia działalności.

Biuro Ochrony Konsumentów

Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) jest agencją regulacyjną, która nadzoruje wszystkie produkty i usługi związane z finansami dostarczane konsumentom. Agencja ta jest podzielona na kilka różnych jednostek, w tym Biuro Uczciwych Kredytów, skargi konsumenckie, badania, sprawy społeczne i Office of Financial Opportunity.

Ostatecznym celem CFPB jest edukacja konsumentów w zakresie produktów i usług finansowych, które są dla nich dostępne, oraz zapewnienie innego poziomu ochrony konsumentów poprzez nadzór nad usługami finansowymi.