Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o pożyczkę mieszkaniową?

Category: Koszty Zamknięcia
17 lutego 2021

Pobierz nasz 43-stronicowy przewodnik po inwestowaniu w nieruchomości już dziś!

Nieruchomości od dawna są inwestycją dla tych, którzy chcą budować długoterminowe bogactwo przez pokolenia. Pomożemy Ci poruszać się po tej klasie aktywów, zapisując się do naszego obszernego przewodnika po inwestowaniu w nieruchomości.

Istnieje kilka rodzajów kredytów, takich jak karta kredytowa, a nawet pożyczka samochodowa, o które można się ubiegać, wypełniając krótki wniosek. Niestety kredyt hipoteczny nie jest jednym z nich.

Kredytodawcy hipoteczni zwykle wymagają obszernej dokumentacji. Często zdarza się, że pliki wniosków o kredyt hipoteczny rozrastają się do ponad 100 stron do czasu otrzymania całej wymaganej dokumentacji. Mając to na uwadze, oto krótki przewodnik po rodzajach dokumentów, które możesz potrzebować, ubiegając się o pożyczkę mieszkaniową.

Jakie dokumenty są wymagane do wstępnego zatwierdzenia kredytu hipotecznego?

Zanim zaczniesz kupować nieruchomość, dobrym pomysłem jest uzyskanie wstępnej zgody na kredyt hipoteczny. Chociaż z pewnością możesz kupować dom i składać oferty bez wcześniejszej akceptacji kredytu hipotecznego, uzyskanie wstępnej akceptacji pozwala wiedzieć, że możesz uzyskać finansowanie do określonej kwoty, a także pozwala sprzedającym wiedzieć, że jesteś poważnym kupującym.

Wstępne zatwierdzenie (nie mylić z kwalifikacją wstępną) obejmuje przejście przez cały proces zatwierdzania kredytu hipotecznego, jeśli chodzi o Twoje osobiste kwalifikacje. Twój kredyt zostanie sprawdzony, a Twoje zatrudnienie, dochody i aktywa zostaną zweryfikowane.

Mając to na uwadze, oto lista dokumentów, których pożyczkodawca może wymagać w celu przetworzenia wniosku o wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego. Należy pamiętać, że nie jest to wyczerpująca lista i nie każda pozycja będzie miała zastosowanie do każdego pożyczkobiorcy. Pamiętaj również, że pożyczkodawca może chcieć zobaczyć inne dokumenty, zwłaszcza jeśli wystąpią jakieś wyjątkowe sytuacje.

  • Deklaracje podatkowe: Aby przeanalizować wskaźnik zadłużenia do dochodów (wskaźnik DTI), który jest jedną z głównych kwalifikacji kredytu mieszkaniowego, pożyczkodawca będzie musiał zapoznać się z dokumentacją dotyczącą Twoich dochodów. Po pierwsze, większość pożyczkodawców chce zobaczyć zeznania podatkowe z ostatnich dwóch lat. Jeśli jeszcze nie złożyłeś zeznania podatkowego za ostatni rok kalendarzowy, pożyczkodawca może poprosić o to przed złożeniem wniosku. A jeśli mieszkasz w stanie, w którym obowiązuje podatek dochodowy, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie chciał zobaczyć zarówno twoje federalne, jak i stanowe zeznania podatkowe.
  • W-2 lub 1099: Jeśli jesteśpracownikiem, pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć Twoje dwa najnowsze formularze W-2. Jeśli jesteśsamozatrudniony, pożyczkodawca będzie potrzebował twoich dwóch ostatnich 1099 i może również zażądać dodatkowych dokumentów dotyczących dochodów. (Uwaga: ogólnie wymagania dotyczące dokumentacji są szersze dla kandydatów na własny rachunek).
  • Odcinki wypłaty: pracownicy powinni być przygotowani do przesłania przynajmniej dwóch ostatnich odcinków wypłat. Może to być szczególnie ważna dokumentacja, jeśli Twoje dochody znacznie się zmieniły od czasu złożenia ostatniego zeznania podatkowego.
  • Inne dokumenty dotyczące dochodów: Jeśli masz dochody z innych źródeł, które chciałbyś wziąć pod uwagę przez pożyczkodawcę, takich jak dochód z najmu lub dochód z Ubezpieczeń Społecznych, bądź przygotowany do okazania dokumentów (oprócz zeznania podatkowego), które je weryfikują.
  • Wyciągi bankowe: pożyczkodawcy zazwyczaj żądają wyciągów z dwóch miesięcy dla wszystkich posiadanych rachunków czekowych lub oszczędnościowych. Przygotuj się na napisanie krótkich listów z wyjaśnieniem wszelkich nietypowych depozytów, odbitych czeków lub czegokolwiek innego niż standardowe transakcje. Jako osobisty przykład, kiedy starałem się o swój pierwszy kredyt hipoteczny, wynajmowałem mieszkanie ze współlokatorem, który co miesiąc dawał mi gotówkę na pokrycie swojej części czynszu. Tak więc mój pożyczkodawca zażądał podpisania przeze mnie (i współlokatora) oświadczenia potwierdzającego źródło tych powtarzających się 700 dolarów wpłat gotówkowych.
  • Listy upominkowe: pożyczkodawcy mają bardzo szczegółowe zasady dotyczące tego, skąd mogą pochodzić środki na zaliczkę i koszty zamknięcia. Większość pożyczkodawców zezwala na prezenty, ale nie pozwala pożyczać pieniędzy od krewnego lub znajomego. Tak więc, jeśli otrzymujesz część swojej zaliczki od innej osoby, będzie ona musiała podpisać list potwierdzający, że fundusze są rzeczywiście prezentem bez oczekiwania spłaty.
  • Wyciągiz rachunkówinwestycyjnych: Podobnie jak w przypadku rachunków bankowych, będziesz musiał sporządzać wyciągi z dwóch miesięcy dla każdego posiadanego rachunku inwestycyjnego lub maklerskiego, w tym kont emerytalnych. Jeśli otrzymujesz tylko kwartalne wyciągi z niektórych kont, ostatni wyciąg powinien wystarczyć.
  • Inne aktywa: Jeśli masz inne aktywa, które mogą pomóc Ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub które planujesz wykorzystać na zaliczkę, bądź przygotowany na udokumentowanie ich i ich aktualnej wartości rynkowej. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem wynajmowanej nieruchomości, wystarczy przedstawić dowód własności i ostatnią wycenę.
  • Aktualny wyciąg z kredytu hipotecznego: jeśli jesteś właścicielem domu i obecnie masz saldo kredytu hipotecznego, prawdopodobnie będziesz musiał przedłożyć najnowsze oświadczenie wykazujące, ile nadal jesteś winien za dom. Jest to szczególnie ważne, jeśli chcesz mieć możliwość zamknięcia nowego domuprzedsprzedażą starego.
  • Informacje o wynajmującym: Jeśli jesteś obecnie najemcą, musisz podać informacje kontaktowe swojego wynajmującego, a także dokumenty (takie jak anulowane czeki) potwierdzające, że zapłaciłeś czynsz.
  • Karta Ubezpieczenia Społecznego: pożyczkodawca będzie musiał sprawdzić Twoją zdolność kredytową, aby zobaczyć Twój raport kredytowy i ocenę kredytową oraz podjąć decyzję dotyczącą Twojego wniosku. Aby to zrobić, będą potrzebować Twojego numeru ubezpieczenia społecznego, a każdy pożyczkodawca, z którym miałem do czynienia, zażądał kopii mojej faktycznej karty ubezpieczenia społecznego.
  • Prawo jazdy lub inny dokument tożsamości: spodziewaj się, że pożyczkodawca zażąda kopii Twojego prawa jazdy lub innego dokumentu tożsamości ze zdjęciem (np. Paszportu USA) w ramach procesu składania wniosku.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o zakup kredytu hipotecznego?

Po uzyskaniu wstępnej akceptacji i znalezieniu domu musisz oficjalnie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Chociaż wstępne zatwierdzenie jest zobowiązaniem do pożyczenia na podstawietwoichkwalifikacji, nadal pozostaje kwestia upewnienia się, że nieruchomość, którą chcesz kupić, spełnia wymagania pożyczkodawcy.

Istnieją więc inne dokumenty, których możesz potrzebować, starając się o kredyt hipoteczny na zakup określonego domu. Ważne jest również, aby pamiętać, że jeśli nie zostałeś wstępnie zatwierdzony przed rozpoczęciem zakupów, te dokumenty sądodatkiem dotych wymienionych w poprzedniej sekcji.

  • Szczegóły dotyczące domu: Większość szczegółów dotyczących domu, który zamierzasz kupić, będzie zawarta we wniosku pożyczkodawcy o zakupie, ale być może będziesz musiał przedłożyć również inne dokumenty.
  • Dowód ubezpieczenia: zanim będziesz mógł zamknąć kredyt hipoteczny, pożyczkodawca będzie chciał potwierdzić, że masz wystarczające ubezpieczenie. W większości przypadków oznacza to standardowe zasady dla właścicieli domów, ale niektóre nieruchomości wymagają innych. Na przykład, kiedy kupiłem dom w południowej Florydzie, mój pożyczkodawca wymagał, abym oprócz standardowych właścicieli domów wykupił ubezpieczenie od powodzi i huraganu.
  • Wycena: Zwykle odbywa się to za kulisami, co oznacza, że ​​pożyczkodawca zamawia to bezpośrednio, ale pożyczkodawca będzie chciał wyceny domu, która potwierdzi, że jest wart przynajmniej tyle, ile zgodziłeś się za niego zapłacić.
  • Deklaracja ubezpieczenia powodziowego: jest to kolejna prośba o dokumentację, która jest zwykle składana bezpośrednio przez pożyczkodawcę w twoim imieniu, ale pożyczkodawca będzie musiał wiedzieć, czy twoja nieruchomość znajduje się w strefie powodzi, a jeśli tak, to jakie jest prawdopodobieństwo poważnej powodzi.

Jakie dokumenty są potrzebne do refinansowania kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego może być nieco innym procesem składania wniosku niż uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup. Jednak wymagania dotyczące dokumentacji są bardzo podobne. Nadal będziesz musiał przedstawić dowód dochodu, zatrudnienia i majątku. Nadal będziesz musiał udokumentować pewne rzeczy dotyczące samego domu, takie jak dowód ubezpieczenia i wycena potwierdzająca jego wartość.

Krótko mówiąc, ten przewodnik powinien odnosić się równie dobrze do kredytu refinansowego, jak do kredytu hipotecznego na zakup.

Spodziewaj się dodatkowych próśb przed zamknięciem

Na koniec ważne jest, aby wspomnieć, że tylko dlatego, że pożyczkodawca nie żąda początkowo określonego dokumentu, nie oznacza, że ​​nie będzie go potrzebować w innym momencie całego procesu. Na przykład, jeśli pożyczkodawca przegląda wyciągi bankowe i widzi niewyjaśniony depozyt gotówkowy, może być konieczne przesłanie listu wyjaśniającego szczegóły. Są też dokumenty, których prawdopodobnie będziesz potrzebować, gdy zbliża się data zamknięcia, na przykład dokumentacja polisy ubezpieczeniowej nieruchomości.

Najważniejsze jest to, że istniejewieledokumentów, których pożyczkodawca może zażądać, zarówno przed złożeniem wniosku, jak i podczas oczekiwania na zamknięcie. Przygotowując dokumentację z wyprzedzeniem, możesz zapewnić, że proces przebiega tak szybko i płynnie, jak to tylko możliwe.

„Nieuczciwe zalety nieruchomości właśnie się poprawiły

Inwestowanie w nieruchomości zawsze było jedną z najskuteczniejszych ścieżek do niezależności finansowej. To dlatego, że oferuje niesamowite zwroty i jeszcze więcej niesamowitych ulg podatkowych.

Te korzyści nie były jednak wystarczające dla Wujka Sama, ponieważ nowa luka podatkowa pozwala teraz rozważnym inwestorom, którzy działają dziś, zablokować dziesięciolecia zwrotów wolnych od podatku. Przygotowaliśmy obszerny przewodnik podatkowy, który szczegółowo opisuje, w jaki sposób możesz skorzystać z tej niepowtarzalnej okazji inwestycyjnej. Po prostu kliknij tutaj, aby otrzymać bezpłatną kopię.