VantageScore

Category: Fico Score
17 lutego 2021

Czym jest VantageScore?

VantageScore to usługa oceny zdolności kredytowej skierowana bezpośrednio do indywidualnych konsumentów. Jest to produkt ratingowy, który został opracowany wspólnie przez trzy biura ratingowe, tj. Equifax, Experian i TransUnion. Produkt został stworzony jako alternatywa dla FICO Score FICO Score Ocena FICO, bardziej znana jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub jeśli pożyczkodawca pożyczy im pieniądze. Wyniki FICO są również wykorzystywane do określania oprocentowania wszelkich udzielonych kredytów, opracowanych przez Fair Isaac Corporation.

Podsumowanie
  • VantageScore to usługa oceny zdolności kredytowej skierowana bezpośrednio do indywidualnych konsumentów.
  • Wyniki generowane przez VantageScore mieszczą się w przedziale od 300 do 850 (VantageScore 3.0). Usługa oceny zdolności kredytowej zapewnia również ocenę alfabetyczną, od A do F. Co to jest zdolność kredytowa?Ratingi kredytowe są zasadniczo oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy i mogą być wyrażone w wymiernych kategoriach przez agencje ratingowe Agencja ratingowa Agencja ratingowa to firma, która ocenia kondycję finansową przedsiębiorstw i podmiotów rządowych, zwłaszcza ich zdolność do spełnienia i . Rating kredytowy może zostać nadany ogólnie lub powiązany z określonym długiem lub zobowiązaniem finansowym. Rating może zostać przyznany dowolnemu podmiotowi, który chce pożyczyć kapitał, a mianowicie osobie fizycznej, korporacji, a nawet suwerennemu rządowi.

    Natomiast ocena kredytowa przypisywana jest indywidualnym konsumentom. VantageScore zapewnia wyniki kredytowe.

    Jak obliczany jest VantageScore?Początkowo uruchomiony w 2006 roku, VantageScore używa innego miernika do oceny zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa. Zdolność kredytowa, po prostu określa, na ile „godny lub zasługuje na kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. klienta. Aby uzyskać wynik, oblicza się średnią ważoną kluczowych czynników zdolności konsumenta do spłaty. Kluczowe uwarunkowania obejmują:

    1. Dostępny kredyt konsumenta
    2. Ostatni kredyt konsumenta – odnosi się do łącznej liczby trudnych zapytań, które mogły wpłynąć na konto konsumenta. Historia płatności konsumenta – obejmuje to, czy konsument ma stałe doświadczenie w opłacaniu rachunków w całości i na czas. Wykorzystanie kredytu konsumenckiego w przeszłości – odnosi się do całkowitego kredytu odnawialnego, z którego korzysta konsument i jest wyrażone jako procent wykorzystanych środków. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca wykorzystuje tylko 5000 USD z łącznej kwoty 10000 USD dostępnego kredytu, jej wykorzystanie wynosi 50% Głębokość kredytu konsumenta – podaje liczbę lat, przez które kredytobiorca miał historię kredytową. Kredytobiorcy o większej głębokości kredytu są uważani za bardziej wiarygodnych. Głębokość kredytu obejmuje również liczbę i rodzaj rachunków kredytowych, które obecnie posiadają lub obsługiwały w przeszłości. Bieżące salda kredytowe konsumenta – Odnosi się do całkowitej kwoty niespłaconych pożyczek aktualnie zadłużonych przez pożyczkobiorcę.Jak działa VantageScore?Kredytobiorcy z VantageScore poniżej 630 mają słaby kredyt. Za średnią uznaje się rating kredytowy w przedziale od 630 do 690. Ocena mieszcząca się w przedziale od 690 do 720 jest uważana za dobrą ocenę kredytową.

      Wynik VantageScore wynoszący ponad 720 punktów jest uważany za doskonały wynik. Zatem im wyższa ocena kredytowa konsumenta, tym większe prawdopodobieństwo terminowej spłaty kwoty głównej zadłużenia. Ratingi kredytowe są zatem odwrotnie proporcjonalne do ryzyka podejmowanego przez kredytodawcę.

      Aby zapewnić paralelę z przypisanym przez siebie wynikiem liczbowym, VantageScore zapewnia również ocenę alfabetyczną, która waha się od A do F. Określenie A reprezentuje najwyższy poziom zdolności kredytowej, podczas gdy ocena F reprezentuje najniższy poziom.

      Podobieństwa między VantageScore i FICO ScoreZarówno VantageScore, jak i FICO przykładają największą wagę do dwóch wskaźników – historii płatności i wykorzystania kredytu .

      Obie agencje wykorzystują modele analiz statystycznych w celu przewidywania prawdopodobieństwa spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę w terminie lub niespłacenia jej. W celu obsługi swoich modeli zestawiają dane z plików kredytów konsumenckich opracowanych i utrzymywanych przez trzy agencje ratingowe.

      Oba modele usług ratingowych przedstawiają liczbowo ryzyko niespłacenia kredytu, przypisując trzycyfrowe oceny. Wyższy wynik oznacza mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy i odwrotnie.

      Różnice między VantageScore i FICO ScoreWyniki generowane przez VantageScore mieszczą się w przedziale od 501 do 990. Z drugiej strony, wyniki generowane przez FICO mieszczą się w przedziale od 300 do 850.

      FICO opracowuje wyniki na podstawie danych zebranych oddzielnie przez każdą agencję informacji kredytowej. Z drugiej strony, VantageScore wykorzystuje połączenie danych udostępnionych przez wszystkie trzy biura do przeprowadzenia analizy statystycznej.

      Więcej zasobówCFI oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) CBCA Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami poniżej:

      • Analiza zdolności kredytowej Analiza zdolności kredytowej Analiza zdolności kredytowej to proces, w ramach którego różne firmy oceniają zdolność kredytową osoby lub firmy w celu określenia zdolności kredytowej danego podmiotu. Ocena kredytowa jest istotna, ponieważ uwzględnia, ile razy kredyt został wykorzystany i jak skutecznie został spłacony.
      • Wskaźnik wykorzystania kredytu Wskaźnik wykorzystania kredytu Wskaźnik wykorzystania kredytu, nazywany również wskaźnikiem salda do limitu, porównuje kwotę wykorzystanego kredytu z całkowitą dostępną kwotą kredytu. Wskaźnik określa, jak dobrze dana osoba zarządza swoim kredytem i jest używany przez agencje sporządzające sprawozdania dotyczące kredytów konsumenckichCel analizy ryzyka kredytowego Cel analizy ryzyka kredytowego Głównym celem analizy ryzyka kredytowego jest kwantyfikacja poziomu ryzyka kredytowego, jakie kredytobiorca przedstawia pożyczkodawcy. Polega na przypisaniu mierzalnegoStandard & Poor’s Fundamentals of Corporate Credit Analysis Standard & Poor’s Fundamentals of Corporate Credit Analysis Standard & Poor’s Fundamentals of Corporate Credit Analysis to dogłębny przewodnik opracowany przez ekspertów Standard & Poor’s, amerykańskiej instytucji usług finansowych