Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt

17 lutego 2021

Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt – 13.02.15 14:46

Re: Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt – 13.02.15 15:24

Re: Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt – 15/02/15 15:53

Re: Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt – 15/02/15 16:07

jest oznaczony jako „wspólny i obie strony podpisują wniosek, czyż nie jest to wyraźny zamiar ubiegania się o kredyt wspólny?

Nie, chyba że poświadczenie tuż nad linią podpisu wyraźnie stwierdza, że ​​podpisując wniosek, potwierdzają, że składają wniosek o wspólny kredyt.

Od komentarza do 1002,7 (d):

3. Dowód wspólnego wniosku. Zamiar osoby, która chce być wspólnym wnioskodawcą, musi zostać udokumentowany w momencie składania wniosku. Podpisy na wekslu nie mogą służyć jako dowód zamiaru ubiegania się o wspólny kredyt. Z drugiej strony podpisy lub inicjały na wniosku kredytowym potwierdzające zamiar ubiegania się o kredyt wspólny mogą posłużyć do ustalenia zamiaru ubiegania się o kredyt wspólny. (Patrz Dodatek B.) Metoda stosowana do ustalenia zamiaru musi różnić się od środków stosowanych przez osoby w celu potwierdzenia dokładności informacji. Na przykład podpisy na wspólnym sprawozdaniu finansowym potwierdzające prawdziwość informacji nie są wystarczające do ustalenia zamiaru ubiegania się o wspólny kredyt.

Re: Zamiar ubiegania się o wspólny kredyt – 15/02/15 16:55

Podpisanie wniosku MOŻE BYĆ wystarczającym dowodem. Oto notatka z Kansas City FRB z czerwca 2010 roku. Rozmawiałem z FRB i powiedzieli, że to zostało przesłane przez adwokatów stanu Waszyngton. Przeczytaj uważnie sekcję „Jak przestrzegać zasad!

Od: [email protected] [mailto: [email protected] ]

W imieniu [email protected]

Wysłano: środa, 30 czerwca 2010 14:48

Temat: Komunikat dotyczący połączeń Fed w 2 kw. 2010 r .: Uwagi dotyczące zasad podpisu

Ta wiadomość e-mail jest skierowana do urzędników ds. Zgodności w bankach nadzorowanych przez Bank Rezerwy Federalnej w Kansas City, które uczestniczą w naszym programie Fed Connections Consumer Compliance Outreach. W ramach tego programu zapewniamy terminowe komunikaty dotyczące gorących tematów związanych ze zgodnością konsumentów, które naszym zdaniem wymagają większej uwagi. W drugim kwartale 2010 r. Przedstawiamy te spostrzeżenia dotyczące wymagań dotyczących reguł podpisu rozporządzenia B, 12 CFR 1002.7 (d). W ciągu ostatnich kilku miesięcy nasi egzaminatorzy zgodności zaobserwowali sytuacje, w których procedury banku dotyczące uzyskiwania podpisów pod pożyczkami nie były w pełni zgodne z 12 CFR 1002.7 (d) lub które mogą przedstawiać uczciwe kwestie kredytowe. Procedury te są stosunkowo łatwe do dostosowania, a potencjalne kary za ich nieprzestrzeganie mogą być dość znaczące.Poniższe informacje powinny pomóc w przestrzeganiu obowiązujących wymogów dotyczących podpisów.

Rozporządzenie – Zgodnie z Prawidłem B, 12 CFR 1002.7 (d), wierzyciel:

nie wymaga podpisu małżonka wnioskodawcy ani innej osoby, innej niż współwnioskodawca, na jakimkolwiek instrumencie kredytowym, jeśli wnioskodawca spełnia standardy kredytodawcy dotyczące zdolność kredytowa do kwoty i warunków żądanego kredytu.

nie może żądać ani żądać podpisu małżonka wnioskodawcy ani żadnej innej strony na instrumencie kredytowym, jeżeli wnioskodawca występuje o kredyt indywidualny, a wnioskodawca spełnia standardy zdolności kredytowej kredytodawcy w zakresie udzielania pożyczek.

może zażądać współpożyczki lub poręczyciela pożyczki, jeżeli wnioskodawca nie spełnia standardów zdolności kredytowej wierzyciela, ale wierzyciel nie może wymagać, aby współsygnatariusz lub poręczyciel był małżonkiem wnioskodawcy.

musi określić zamiar osoby, która chce być współwnioskodawcą w momencie składania wniosku o kredyt.

Zasady te zapewniają, że kwalifikujący się wnioskodawcy mogą uzyskać kredyt we własnym imieniu, co jest ważne dla ich zdolności do ustalenia historii kredytowej i uzyskania dostępu do innych punktów.

Problem – Wymogi dotyczące podpisu zawarte w Prawidle B dotyczą zarówno kredytu konsumenckiego, jak i podpisującego / poręczyciela kredytów handlowych i rolniczych. Eksperci znajdują podpisy małżonków na pożyczkach, dla których udokumentowanie zamiarów stron podpisujących w zakresie kredytu indywidualnego lub wspólnego nie jest wystarczające. Na przykład, akta nie zawierają wniosku podpisanego przez obie strony ani innego dokumentu potwierdzającego intencje sygnatariuszy, ale otrzymane podpisy są podpisami małżonków. W najlepszym przypadku jest to kwestia dokumentacji, w której banki w rzeczywistości nie wymagają podpisów małżonków i w przypadku której eksperci mogą powołać się na techniczne, a nie dyskryminujące naruszenie przepisu B. W najgorszym przypadku podpisy mogą wskazywać, że bank jest nielegalnie wymagające podpisów małżonków,co stanowi dyskryminację zgodnie z ustawą o równych szansach kredytowych (ECOA) i przepisie B i może doprowadzić do sytuacji, w której organ nadzoru bankowego będzie zobowiązany do skierowania sprawy do Departamentu Sprawiedliwości w celu zbadania.

Jak się podporządkować – masz kilka opcji, jak określić, czy osoba chce być wspólnym wnioskodawcą. Pamiętaj, że decyzja musi zostać podjęta w momencie składania wniosku o zaliczenie lub „jednocześnie, czy wniosek ten ma formę pisemną, czy ustną. Ponadto, niezależnie od wybranej metody ustalania, ważne jest, aby ustalenie zostało udokumentowane w aktach kredytowych. Pierwszą opcją jest użycie pisemnych aplikacji. Pisemne wnioski z podpisami wnioskodawców są mocnym dowodem wspólnych zamiarów. Stają się one jeszcze silniejsze, jeśli oprócz obu podpisów formularz wniosku zawiera osobne informacje, na których wnioskodawcy mogą otwarcie potwierdzić swój zamiar wspólnego kredytu.

W przypadku braku pisemnych wniosków drugą opcją jest po prostu przedstawienie wnioskodawcom w momencie składania wniosku wspólnego oświadczenia woli, na którym mogą wskazać zamiar ubiegania się o wspólny kredyt. Wreszcie, w przypadku braku pisemnych wniosków lub potwierdzenia przez wnioskodawcę innych wspólnych intencji, urzędnik ds. Pożyczki może po prostu zapytać wnioskodawców o ich zamiary. Urzędnik ds. Pożyczki może następnie udokumentować to w formie notatki do pliku kredytowego. Datowanie tego noty pomogłoby udokumentować, że intencje zostały określone w chwili złożenia wniosku o kredyt.

Dopuszczalne wymagania dotyczące podpisów – Następujące sytuacje opisują, kiedy możesz wymagać pewnych podpisów:

Jeśli ustalisz, że wniosek o kredyt jest wspólnym wnioskiem dwóch lub więcej osób, możesz wymagać podpisów współwnioskujących na instrumencie kredytowym.

Jeśli ustalisz, że wniosek dotyczy indywidualnego kredytu, ale potrzebujesz zabezpieczenia w celu spełnienia standardów gwarantowania emisji, możesz zażądać podpisu współmałżonka lub innej osoby na dokumentach niezbędnych zgodnie z prawem stanowym w celu uzyskania dostępu do zabezpieczenia w przypadku domyślnie.

Jeśli stwierdzisz, że wniosek dotyczy indywidualnego, niezabezpieczonego kredytu, a wnioskodawca spełnia Twoje standardy zdolności kredytowej, nie możesz wymagać dodatkowych podpisów na instrumencie kredytowym.

Jeśli stwierdzisz, że wniosek dotyczy indywidualnego, niezabezpieczonego kredytu, a wnioskodawca nie spełnia Twoich standardów zdolności kredytowej, możesz potrzebować kwalifikowanego współgwaranta lub poręczyciela, ale nie możesz wymagać, aby współmałżonek lub poręczyciel był współmałżonkiem wnioskodawcy. Dodatkowo, jeśli wnioskodawca jest zależny częściowo od majątku, który ten wnioskodawca posiada wraz z inną osobą, aby spełnić Twoje standardy zdolności kredytowej, możesz wymagać podpisu drugiej osoby tylko na instrumentach wymaganych przez prawo stanowe, które pozwolą Ci dotrzeć do majątek w przypadku śmierci lub zwłoki wnioskodawcy.

Jeśli wnioskodawca jest w związku małżeńskim i mieszka w państwie będącym własnością społeczną lub jeśli wnioskodawca powołuje się na majątek znajdujący się w takim stanie, w pewnych okolicznościach możesz wymagać podpisu współmałżonka na dowolnym dokumencie niezbędnym zgodnie z prawem stanowym do dostępne do spłaty długu w przypadku niewywiązania się z płatności.

Co nie zadziała – Oto kilka przykładów metod, które nie będą zgodne z zasadami dotyczącymi podpisów:

Sprawozdania finansowe – podpisy wnioskodawcy na sprawozdaniach finansowych, które jedynie potwierdzają dokładność informacji finansowych, nie są akceptowalnym dowodem zamiaru ubiegania się o wspólne kredyt. Sprawozdania finansowe, które również zawierają oddzielne ujawnienie dotyczące zamiarów i które wnioskodawcy muszą osobno podpisać lub parafować, wskazując ich zamiary, stanowią dopuszczalny dowód, o ile intencje te są określone w chwili składania wniosku.

Podpisy na instrumentach kredytowych – W przypadku braku innych dokumentów intencyjnych fakt, że ktoś podpisze weksel, nie jest dowodem na to, że zamierzał ubiegać się o kredyt, zwłaszcza jeśli jest on małżonkiem drugiego sygnatariusza, gdyż jego podpis mógł być nielegalnie uzyskane.

Jeśli masz pytania dotyczące zasad podpisu, skontaktuj się z egzaminatorem przypisanym do Twojego banku. W przypadku banków należących do 10. Okręgu egzaminator ten jest wskazany w liście przewodnim ostatniego raportu z egzaminu dotyczącego zgodności z przepisami. Informacje o naszej komunikacji Fed Connections za trzeci kwartał pojawią się w sierpniu. Dziękujemy za udział w Fed Connections!